После полного погашения ипотечного кредита обременение с квартиры не снимается автоматически – нужно, чтобы в Росреестр поступило заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. Подать его может заёмщик, банк или оба вместе; после поступления заявления запись гасят в течение трёх рабочих дней. Платить за это посредникам не нужно.
Кто подаёт заявление о снятии обременения
Закон допускает несколько вариантов, кто обращается в орган регистрации прав с заявлением о погашении записи об ипотеке – зависит от того, выдавалась ли по кредиту закладная:
- Если закладная не выдаваласьДостаточно заявления одного банка-залогодержателя – либо совместного заявления банка и заёмщика (залогодателя).
- Если закладная выдаваласьНужно заявление законного владельца закладной (обычно банка) с одновременным предъявлением документарной закладной или выписки по счёту депо, либо заявление самого заёмщика с закладной, где есть отметка владельца об исполнении обязательства в полном объёме, либо совместное заявление банка и владельца закладной.
Проще говоря: если банк подал заявление сам, заёмщику отдельно ходить в Росреестр не нужно. Если банк этого не сделал – заёмщик может подать заявление самостоятельно, для этого не требуется согласие банка отдельным документом, если у заёмщика на руках закладная с отметкой об исполнении обязательства.
В какой срок снимают обременение
Если иное не предусмотрено законом, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трёх рабочих дней с момента поступления заявления (и других необходимых документов, если они нужны) в орган регистрации прав. Этот срок отсчитывается именно от даты подачи заявления, а не от даты фактического погашения кредита – поэтому если между закрытием кредита и подачей заявления прошло время, обременение всё это время формально остаётся в ЕГРН.
Для погашения записи закон не требует представлять какие-либо дополнительные документы сверх того, что перечислено для конкретного случая (заявление, закладная или выписка по счёту депо). Платить нотариусу или посредникам за «снятие обременения» не нужно это не нотариальное действие и не отдельная услуга, которую нужно заказывать за плату у кого-то кроме Росреестра или МФЦ.
Как подать заявление
Заявление можно подать напрямую в орган регистрации прав, через МФЦ или в электронной форме – если это позволяет способ, которым его подаёт заявитель. Форма заявления и требования к нему утверждены органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав – на практике проще всего запросить актуальную форму в МФЦ при обращении.
Если вы продаёте квартиру сразу после погашения ипотеки, важно успеть снять обременение до сделки – иначе покупателю (и его банку, если он тоже берёт ипотеку) придётся учитывать, что в ЕГРН всё ещё стоит запись о залоге. Подробно про продажу квартиры, которая ещё в ипотеке или недавно из неё вышла, – в статье «Можно ли продать квартиру в ипотеке».
Как проверить, что обременение снято
Не позднее следующего рабочего дня после погашения регистрационной записи орган регистрации прав направляет уведомление об этом залогодателю и залогодержателю. Помимо уведомления, убедиться, что запись действительно погашена, можно заказав выписку из ЕГРН на квартиру – в разделе об ограничениях и обременениях ипотеки уже не будет. Как заказать такую выписку и что в ней смотреть – в статье «Выписка из ЕГРН: как получить и сколько стоит».
Если вы досрочно гасили кредит по частям и хотите разобраться, как это влияет на проценты и график, – смотрите статью «Досрочное погашение ипотеки».
